מהו בעצם הליך חדלות פירעון ומי זכאי להיכנס אליו?
חדלות פירעון היא מצב כלכלי שבו אדם או תאגיד אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות כלפי נושיהם. מאז כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי בספטמבר 2019, חלה מהפכה של ממש בתחום זה בישראל. החוק החדש החליף את הליך פשיטת הרגל הישן ושם דגש על שיקומו הכלכלי של החייב, לצד הגנה על זכויות הנושים.
נתונים עדכניים מהממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי במשרד המשפטים חושפים מגמה מטרידה בשנת 2025. עד סוף נובמבר הוגשו כ-14,994 בקשות לפתיחת הליכים, עלייה של 8.2% בהשוואה לתקופה המקבילה בשנה הקודמת. עלייה זו משקפת את השחיקה המתמשכת ביכולת ההחזר של משקי הבית, במיוחד על רקע השלכות המלחמה והלחץ הכלכלי הנלווה.
מהם התנאים לכניסה להליך חדלות פירעון בשנת 2025?
הזכאות להליך נקבעת בהתאם לגובה החובות. כאשר סכום החובות עולה על 172,334 שקלים, הסמכות לטפל בתיק נתונה בידי הממונה על הליכי חדלות פירעון ובית משפט השלום משמש כערכאה השיפוטית. במקרה שסכום החובות נמוך מסף זה, ההליכים מתנהלים במסגרת לשכת ההוצאה לפועל.
תהליך ההליך כולל שלושה שלבים עיקריים הנמשכים בדרך כלל כארבע שנים. השלב הראשון הוא פתיחת ההליכים וקבלת צו מתאים. לאחר מכן מגיע שלב הביניים הכולל בדיקת יכולת ופיקוח על התנהלות החייב. השלב האחרון הוא תקופת השיקום הכלכלי שבסיומה עשוי החייב לקבל הפטר מחובותיו.
האם ניתן לשמור על דירת המגורים במהלך ההליך?
אחת השאלות המטרידות ביותר את מי שנקלע לקשיים כלכליים נוגעת לגורל דירת המגורים. החוק הישראלי מעניק הגנות משמעותיות לקורת הגג של החייב ומשפחתו, אולם הגנות אלו אינן אוטומטיות ותלויות בנסיבות הספציפיות של כל מקרה.
במסגרת ההליך, כל נכסי החייב עומדים לפירעון כולל דירת המגורים. עם זאת, בית המשפט בוחן שיקולים רבים לפני שהוא מורה על מימוש הנכס. גורמים כמו קיומם של בני משפחה תלויים, מצב בריאותי מיוחד והיעדר חלופות דיור הולמות עשויים להשפיע על ההחלטה. ליווי משפטי מקצועי בשלב מוקדם מאפשר למקסם את ההגנה על הדירה ולבחון חלופות מיטביות.
כיצד פועל מנגנון ההפטר והאם הוא חל על כל סוגי החובות?
הפטר הוא למעשה פטור מהחובות הנותרים לאחר סיום ההליך. עם קבלת ההפטר, הנושים אינם יכולים עוד לתבוע את החייב בגין אותם חובות שנכללו בהליך. מדובר בהזדמנות אמיתית לפתוח דף חדש ולצאת לדרך כלכלית נקייה.
חשוב להבין שלא כל החובות ניתנים למחיקה במסגרת ההפטר. חובות מזונות, קנסות פליליים וחובות שנוצרו בנסיבות של מרמה או חוסר תום לב עלולים להישאר בתוקף גם לאחר סיום ההליך. לכן, חיוני לערוך בדיקה מקיפה של מצבת החובות לפני הכניסה להליך ולהבין אילו מהם יכללו בהפטר ואילו לא.
מה ההבדל בין הסדר חובות להליך חדלות פירעון מלא?
נתון מעניין שעולה מהסטטיסטיקות האחרונות הוא העלייה החדה של כ-28% בבקשות להסדרי חוב שהגישו חייבים פרטיים בשנת 2025. הסדר חוב מאפשר לחייב להגיע להסכמות עם נושיו על פריסת החוב או הפחתתו, מבלי לעבור את המסלול המלא של חדלות פירעון.
יתרונו של הסדר החוב טמון בגמישות הרבה יותר ובפיקוח מופחת בהשוואה להליך המלא. החייב אינו כפוף למגבלות כמו צו עיכוב יציאה מהארץ ואינו נדרש לדיווחים שוטפים לנאמן. מנגד, הסדר חוב דורש את הסכמת הנושים ואינו מקנה הגנה אוטומטית מפני הליכי גבייה כל עוד לא הושג הסכם.
כיצד משפיעה המלחמה על מצבם הכלכלי של ישראלים ועל הליכי חדלות הפירעון?
המצב הביטחוני שנמשך מאז אוקטובר 2023 השאיר חותם עמוק על הכלכלה הישראלית בכלל ועל משקי הבית בפרט. במחצית הראשונה של 2025 נסגרו למעלה מ-33,000 עסקים, פער של יותר מ-14,000 עסקים בין הנסגרים לנפתחים. אזורים הסמוכים לקווי העימות ספגו פגיעה קשה במיוחד, כאשר כ-43% מהעסקים בצפון דיווחו על ירידה משמעותית במחזור העסקאות.
השפעות אלו מחלחלות לרמת הפרט ומובילות יותר ויותר אנשים להתמודד עם חובות שאינם יכולים לעמוד בהם. משרתי מילואים ובני משפחותיהם נפגעים באופן מיוחד, הן בשל הפסקת ההכנסה והן בשל קשיים בניהול שוטף של עסקים ופרנסה. המערכת המשפטית מתחילה להכיר בנסיבות אלו ולהעניק הקלות מסוימות לנפגעי המלחמה.
מהו תפקידו של עורך דין בהליך חדלות פירעון?
ניווט מוצלח בהליכי חדלות פירעון דורש מומחיות משפטית ייחודית. עורך דין המתמחה בתחום יכול לסייע בבחינת החלופות השונות העומדות בפני החייב, בהכנת הבקשה והמסמכים הנדרשים, בייצוג מול הנושים ובניהול משא ומתן להשגת תנאים מיטביים.
משרד עורך דין תאסירי ושות' מתמחה בליווי לקוחות בהליכי חדלות פירעון והוצאה לפועל, תוך גישה אסטרטגית מותאמת אישית. המשרד מציע מעטפת שירותים מקיפה הכוללת אפיון מצב, גיבוש תכנית פעולה וליווי צמוד לאורך כל שלבי ההליך. הצוות המקצועי משלב ידע משפטי עדכני עם ניסיון מעשי עשיר בהתמודדות מול נושים מכל הסוגים.
מהן ההגבלות המוטלות על חייב במהלך ההליך?
כניסה להליך חדלות פירעון כרוכה במספר מגבלות שמטרתן להבטיח התנהלות תקינה ושקופה. צו עיכוב יציאה מהארץ הוא אחת ההגבלות המשמעותיות ביותר, והוא ניתן להסרה זמנית רק בנסיבות מיוחדות כמו צורך רפואי או משפחתי דחוף.
בנוסף, החייב מחויב בדיווחים תקופתיים לנאמן על הכנסותיו והוצאותיו, עליו לעמוד בצו תשלומים חודשי ונאסר עליו לבצע עסקאות משמעותיות ללא אישור. הגבלות אלו נועדו להגן הן על החייב והן על הנושים ולהבטיח שההליך יתנהל בצורה הוגנת ויעילה.
כיצד ניתן למנוע הגעה למצב של חדלות פירעון?
מניעה עדיפה תמיד על תיקון, וזיהוי מוקדם של סימני אזהרה כלכליים יכול למנוע הידרדרות למצב קשה. קשיים בעמידה בתשלומי משכנתא או הלוואות, שימוש גובר באשראי צרכני לכיסוי הוצאות שוטפות ואי יכולת לחסוך הם סימנים שדורשים תשומת לב מיידית.
פנייה מוקדמת לייעוץ משפטי ופיננסי עשויה לאפשר הסדרת חובות בתנאים נוחים יותר ולהימנע מהליך מלא. משא ומתן יזום עם נושים, בחינת אפשרויות למיחזור הלוואות וייעוץ תקציבי יכולים לסייע ביציבות הכלכלית ובמניעת משבר.
צעד ראשון לעתיד כלכלי טוב יותר
הליך חדלות פירעון אינו סוף הדרך אלא התחלה חדשה. החוק הישראלי מכיר בכך שאנשים עלולים להיקלע לקשיים שאינם באשמתם ומעניק להם הזדמנות לשיקום כלכלי. הצלחת ההליך תלויה במידה רבה בהכנה נכונה, בליווי מקצועי ובשיתוף פעולה מלא עם הגורמים המוסמכים. מי שמתמודד עם חובות כבדים מוזמן לבחון את האפשרויות העומדות בפניו ולנקוט בצעדים הנדרשים לשיפור מצבו הכלכלי.